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CTFIN - CREDITOOLS - Financiamento

INTRODUÇÃO

A gestão de carteiras de crédito imobiliário sempre colocou os administradores frente às situações antagônicas e de difícil solução. Por ser depender de legislação vasta e em constante alteração, ou por se caracterizar como uma gama de produtos diferenciados em cada instituição financeira, visando a um melhor atendimento ao perfil de sua clientela, a atividade sempre demandou profissionais de alto nível nas funções executivas, operacionais e de controle.

Por outro lado, impõe-se cada vez mais a necessidade de redução de custos de gestão, implicando em minimização da estrutura própria, tanto operacional como de suporte a informática. Há finalmente uma retomada da importância da atividade de crédito imobiliário, que passa a ser operada de uma forma totalmente integrada às demais carteiras da instituição financeira. Onde é vista como um instrumento de fidelização de clientes, pela longevidade das relações contratuais de longo prazo, com permanente interação entre as partes. Nesse panorama, o administrador necessita de contar com instrumentos poderosos e econômicos que o auxiliem na gestão desses créditos.

A CPS se posiciona neste contexto como fornecedora de soluções de informática para a gestão de carteiras destinadas a financiamentos imobiliários e controle de recebíveis comprados ou securitizados. A empresa não só oferece o mais completo conjunto de soluções disponíveis no país para esta área, como também, utilizando sua profunda experiência no ramo, procura se antecipar às demandas que surgiram em função de SFI - Sistema Financeiro Imobiliário. O que tem implicado em grandes alterações na estrutura operacional e nos instrumentos de gestão.

DESAFIOS

Prover uma solução que seja customizável o bastante para permitir aos administradores da carteira a criação de produtos diferenciados e adequados à sua clientela. Não deixando de considerar os aspectos de padronização e reutilização de componentes para viabilizar um sistema robusto, de fácil manutenção, evolução funcional e tecnológica.

SOLUÇÃO

A solução se caracteriza por um conjunto de módulos integrados para gestão de financiamentos imobiliários e carteira de recebíveis, que oferece completo suporte operacional, contábil e gerencial em todos os aspectos da administração de carteiras de financiamentos e empréstimos.

Os sistemas ou módulos podem ser configurados de maneira a atender a demanda real em relação às funções a serem informatizadas, funcionando, porém, de forma integrada. Cada módulo recebe em seu nome um sufixo indicando sua destinação principal.

OBJETIVO

O CTFIN é um sistema robusto e confiável, que atualmente é processado na modalidade “ASP” (Aplication Service Provider) com elevada capacidade de processamento e armazenamento de dados. Por ser operado via “Web”, o fornecedor/sistema mantém sob seu controle não apenas seus dados, como também dos demais módulos de apoio disponibilizados aos clientes.

O objetivo do CTFIN é o de permitir o controle operacional, contábil e gerencial dos financiamentos concedidos a mutuários finais. Através do cálculo de prestações mensais e acessórios, evolução do saldo devedor, aplicação de correções monetárias e reajustes, emissão de fichas de compensação, controle de pagamento e inadimplência, emissão de relatórios gerais sobre os financiamentos.

Além disso, o sistema auxilia os processos de interação do agente financeiro com entidades externas em função da movimentação de contratos, tais como a habilitação à indenização securitária nos casos de sinistros parciais ou totais, geração de interfaces com outros sistemas corporativos e entidades reguladoras (BACEN, CVM, SUSEP, etc.,).

FUNCIONALIDADES

Direcionadas a gestão dos Empréstimos e Financiamentos Imobiliário em fase de retorno/amortização;

  • Cadastramento de novas operações - (Integração com CREDITOOLS – Originação);
  • Consistência rigorosa nas condições contratadas, segundo critérios legais e/ou específicos da instituição;
  • Auditoria, quando da implantação, dos cadastros migrados de outros sistemas de gestão;
  • Evolução geral do financiamento a partir de qualquer data, respeitando regulamentações, moedas, etc;
  • Suporte à renegociação e repactuação das condições contratadas;
  • Registro dos dados históricos do contrato, desde seu inicio até o término;
  • Suporte à equivalência salarial com possibilidade de monitoração coletiva ou individual dos índices de reajuste;
  • Cobrança da prestação mensal por diversos meios: recibos, ficha de compensação, débito em conta e consignação em pagamento;
  • Simulação on-line da evolução do contrato;
  • Suporte a cobrança anormal, execuções judiciais e extrajudiciais;
  • Acerto financeiro automatizado com cobrança ou devolução automática das diferenças apuradas;
  • Contabilização completa das operações da carteira, inclusive com possibilidade de automação dos lançamentos contábeis;
  • Suporte total ao relacionamento com o FCVS: Apuração mensal do recolhimento, consistência e evolução dos contratos, habilitação mensal dos eventos e controle operacional e contábil dos valores habilitados e/ou em ressarcimento;
  • Controle dos créditos caucionados ao FGTS e outros fundos oficiais;
  • Geração de estatísticas gerenciais, através de relatórios, arquivos de interfaces e consultas on-line;
  • Geração de arquivos para controle do risco conforme normas e padrões do BACEN e do Agente Financeiro.
  • Geração de estatísticas legais exigidas por entidades de classe ou órgãos oficiais tais como ABECIP, ABC, BACEN e CVM;
  • Geração anual de informações para o imposto de renda;
  • Controle de utilização e ressarcimento do FGTS utilizado no abatimento mensal das prestações, amortização e liquidações antecipadas;
  • Controle das operações contratadas com o "Funding" do FGTS;
  • Controle automático da averbação e faturamento do seguro habitacional;
  • Suporte ao processo de liberação de hipoteca;
  • Controle da concessão de subsídios para redução das prestações em contratos voltados à população de baixa renda;
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    Direcionadas a gestão dos Recebíveis Imobiliários comprados e/ou Securitizados.

    Além das funcionalidades acima, também permite o:

  • O controle operacional e financeiro de créditos caucionados ou cedidos;
  • O cadastramento dos contratos em seus dados gerais, imóveis e participantes;
  • O cadastramento flexível de cronograma de parcelas, sejam elas mensais com intercaladas (trimestrais, semestrais, anuais, etc.);
  • A indexação variável da dívida e/ou parcelas: com utilização dos vários índices disponíveis no mercado, tipo: IGPM, CUB, IGP, INCC, TR, etc.;
  • A apuração de resíduo: devido à carência na aplicação dos reajustes (trimestral, semestral, anual, etc.) e devido à utilização de índices estimados;
  • O pagamento antecipado de parcelas futuras (PPA’s);
  • A cobrança bancária, com emissão da ficha de compensação e geração de arquivo remessa/retorno padrão CNAB, ou especifico do cliente;
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    Consultas online pelos usuários, via intranet/internet:

    O sistema permite a realização de consultas, simulações, geração de arquivos e relatórios online, através de rede interna com interface gráfica ou através de intranet com interface HTML suportada por browser em ambiente de baixa plataforma;

    O serviço é disponibilizado através de um site específico instalado na Montreal Informática e configurado de acordo com o modelo operacional do cliente e os requisitos estabelecidos por sua área de Tecnologia da Informação.

    Para conhecer mais sobre esse sistema ou agendar uma demonstração, entre em contato com nosso Departamento Comercial ou ligue (31) 3303-1244.

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